人寿保险公司可以利用ChatGPT和人工智能进行杠杆操作

似乎今天每个人都在谈论ChatGPT，以及它将如何彻底改革几乎所有的行业。寿险业肯定不例外，我们可以预期，在未来的几年中，在客户服务、核保、理赔处理和风险评估方面将发生重大变化。

有人认为最好的方法是专注于自动化更单调的承保任务，如数据分析和风险模式识别。这些是ChatGPT非常有帮助的任务，因为它能够处理大量的文本数据。

然而，我想检查另一个ChatGPT可以使用的领域：核保过程。

现场核保

现场承保是一种逐渐消失的艺术。曾经，几乎所有保险公司都通过现场代理人进行实践，他们会挨家挨户地向人们讲解获得人寿保险的重要性。

这些代理人不只是在销售保单，还在收集有关潜在客户的财务状况、家庭情况和一般健康状况的情报。有了这些数据，代理人可以通过观察和几个巧妙的问题轻而易举地确定申请人的适当保险等级并初步决定保险性。

然而，自1990年代中期开始，承销成本开始飙升，导致利润率下降，外勤代理数量相应减少。如今，外勤承销仍在实践中，但只有当代理能确信从富裕的前景中收取高佣金时才会进行。绝大多数普通中产阶级个人没有被评估，因为利润率太低。

大多数保险代理人都认识到现场核保的价值，并为其衰落而感到遗憾。他们仅仅不知道在一个所有事情都在线上完成，而门到门推销人员几乎已经过时的世界中，如何将其带回来。这时ChatGPT登场了。

在寿险业中，最关键的客户数据仍然是金融、家庭和医疗数据。但随着传统场地核保的消亡，现在大多数核保人员在客户已经提交保单申请后才获取这些数据。

没有理由不能在客户正式申请之前收集大部分所需的承保数据。AI聊天机器人可以与潜在客户进行对话，就像过去人类现场核保人员所做的那样（请参见人工智能技术如何帮助保险公司提升客户体验？）。

这些聊天机器人可以实时响应客户查询，发问，并为客户推荐最适合他们的保险政策。这是数字时代的现场核保。

现在，这是否意味着承运人有可能自动化其整个承保过程？不是，人类承保人仍然需要评估一些超过某些风险因素的申请。但是，将数据收集交给像 ChatGPT 这样的 AI 程序可以确保承保人在申请落到他们桌子上时拥有所有所需信息。

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作者：Bob Gaydos——Pendella的创始人兼CEO

完整报告 - https://beinsure.com/how-insurers-leverages-chatgpt-ai-underwriting/

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